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为中小企业撑腰
时间：2026-08-14 访问量：
“真是一场及时雨！”前不久，江西萍乡武冠新材料有限公司拿到省信用担保公司为其担保贷款的1000万元工业流动资金，公司经理曾志萍欣喜不已。金融危机以来，公司因资金出现缺口无法正常运转，这笔担保贷款让他们如获至宝。 自江西省建立覆盖全省的信用担保体系，8个月时间内，省信用担保公司担保额就突破30亿元，达33.5亿元，这一规模在全国担保行业中名列前茅。 据专家测算，这33.5亿元担保资金可为全省中小企业新增销售收入117.3亿元，带动新增投资63.4亿元、新增产值76.1亿元、新增税收9.7亿元、新增就业4.2万人，有力支持了江西省经济平稳较快发展。 财政投入 引导放大5倍信贷资金投入 近年来，随着江西开放型经济的快速发展，落户的工业企业大量增加，特别是中小企业数量急剧增加。据统计，目前，全省中小企业达91万户，占全部企业的99.9%，从业人员700万人。也就是说，除江铜、新钢等36户大型企业外，其余均为中小企业，其中不少为新办企业。国际金融危机爆发后，资金短缺成为企业遇到的最首要、最棘手的问题。 由于中小企业难以形成融资信用，融资难成为制约企业发展的瓶颈。对于嗷嗷待哺的中小企业，江西省的对策是建立覆盖全省的信用担保体系，以此撬动超过百亿元的信贷资金。 据了解，去年11月底挂牌成立的江西省信用担保公司旨在为“四有三不”（有市场、有订单合同、有信誉、有效益，不是高污染、不是高消耗、不是高危产业）的工业企业和农业产业化龙头企业，提供流动资金贷款担保。公司按照“政府引导、市场化运作、企业化管理”的原则组建，先期注册资本为现金20亿元，运行一段时间后，通过政策优惠、增资扩股，吸引社会资本30亿元，注册资本争取达到50亿元，担保贷款放大倍数为5-8倍。 创新模式 担保难坚冰逐渐融化 中小企业融资难、贷款难、担保难的主要原因是缺乏足够的抵押物无法办理质押贷款，企业在银行授信等级不高，甚至未与银行建立信用关系。作为担保公司，为持续生存，也需掌控风险，在开展业务时，一般都需要受保企业提供一定的有效抵押物。但是大部分中小企业的抵押物，要么已抵押给银行，要么法律手续不全，可提供给担保公司的反担保物一般都不足或没有。 江西省信用担保公司从企业融资难症结入手，积极研究新的担保模式，其中最有效果的是打捆兜底担保模式。 江西省信用担保公司相关负责人告诉记者，打捆兜底担保，是指依托开发区（园区）管委会或当地政府的优势，将反担保物不足但又符合“四有三不”条件的企业进行打捆，形成一个项目包，由政府提供一定比例的资产，统一为企业贷款提供反担保。 这种担保模式具有极其明显的优势：一是容易通过银行贷款审批；二是有利于降低风险，当地政府对企业生产经营状况更熟悉，控制和服务企业的手段多，一旦企业生产经营状况不好，可立即采取手段进行防范，出现代偿也有办法追偿。 该负责人表示，只要是通过江西省信用担保公司、协作银行、地方政府三方认可的项目，都可以不断进入打捆的项目包。目前，该公司已在分宜县、永丰县、乐平县、丰城市、井冈山市等地推行打捆兜底担保模式。 新的担保模式让很多企业受益。 在国家汽车、摩托车下乡政策的推动下，作为汽车配件生产企业，江西真龙电源科技有限公司的订单增加不少。但公司老总无法为此感到欣喜：一边是订单增加，公司因缺购买原料的资金，生产线无法正常运转；一边是合同企业等着配件，但配件无法及时送到，耽误一条生产线一分钟，真龙公司将面临200元的罚款，耽误1辆汽车下线，将被罚款1200元。焦急之下，公司老总罗来发找到了省信用担保公司，不到一个月的时间，真龙公司拿到了1500万元的担保贷款。 分宜县是江西主要的苎麻集中地，并且是中国两大优质苎麻生产基地之一。江西恩达家纺有限公司是以苎麻为原材料，生产加工专业夏布的龙头和行业核心企业。江西省信用担保公司根据该企业订单情况、效益情况等先后两次帮助该企业获得1000万元和2000万元流动资金贷款，一方面保证了企业生产、物流运输、研发设计等各环节的领先优势，获得大量订单，并顺利通过了上海世博会事务协调局的严格审查，成为世博会礼品的制作商；另一方面保障了广大麻农的利益，增加了农民收入。 据悉，江西省信用担保公司还推行联保、企业互保、仓单库存质押、保理、增值税退税质押、出口退税质押等新业务模式。 服务贴心 中小企业被奉为“座上宾” “这笔贷款是建厂以来，最快最大的一笔。” “短短一个月的时间里，我们的贷款就下来了。” 与企业接触时，记者听到最多的要数他们对省信用担保公司办事效率快的反映。加快环节审核，协调银行提高放贷速度，省信用担保公司的工作人员说：“其实，秘诀只有一条，就是尽快把事办好。” 为提高办事效率，江西省信用担保公司优化业务流程，实行7天限时办结制度，即各分公司做到立项后7个工作日内完成评审，并将全部材料上报省信用担保公司；省信用担保公司做到在收到完备材料后7个工作日内完成审核，并将审核结果告知有关协作银行。 记者在采访中了解到，为帮助企业渡过难关，降低企业财务压力，江西省信用担保公司只收取1%的担保费，在全国是最低的，就连维持公司正常运转都有点困难，更谈不上盈利；同时，与各家省级协作银行商定，凡是江西省信用担保公司担保的项目，银行贷款利率执行央行规定的同期基准利率；并要求评估中介机构收费标准原则上不超过行业标准的30%。所有通过江西省信用担保公司担保的企业，融资成本得到大幅降低，企业负担得到切实减轻。 景德镇市浮梁县辖区内的江西赣森绿色食品有限公司今年因扩大生产经营，需流动资金贷款790万元，由景德镇市中小企业信用担保中心提供担保，需要支付成本90.17万元，而由江西省信用担保公司提供担保，只需要支付利息等成本50.77万元，节约了近40万元，融资成本降低了44%。 风险共担 与银行组成互相信任的团队 担保业是高风险、低收益的行业，发生代偿的几率较高。江西省信用担保公司建立健全了银行、公司股东、担保公司、地方政府的风险共担机制，一旦担保企业发生代偿，贷款银行先行偿付20％，其余部分由发生代偿的市、县、区先以其出资额赔付，并相应扣减其在省信用担保公司股权，仍有不足部分由江西省资产集团公司的出资股本和市、县、区政府各承担50%，这样充分发挥协作银行、股东、江西省信用担保公司、地方政府控制风险的作用，能够有效化解风险，促进公司持续发展。 江西省信用担保公司相关负责人说，在风险共担机制下，银行对担保公司认可，担保公司对银行认可，这么一个相互信任的团队，才能真正帮助更多中小企业破解融资难题。 同时，为防止企业恶意不还款，将还款责任推给担保公司，江西省信用担保公司还强化企业的还款责任。在业务开展过程中，首先关注企业第一还款来源，注重对担保对象的行业判断、产品判断、市场判断、经营面的判断以及企业主的判断，其次关注第二还款来源即反担保，具体分析“三品三表”即人品、产品、抵押品、水表、电表、工资表。
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